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標題: 「終身醫療險」買下去就能保障終身？四大盲點一次看！ [打印本頁]

作者: mahs 時間: 2021-5-11 09:11 PM 標題: 「終身醫療險」買下去就能保障終身？四大盲點一次看！

[「終身醫療險」買下去就能保障終身？四大盲點一次看！][橘世代][2021-05-06]

前幾天保戶詢問我：「我想買終身醫療險，有人說要買終身的比較好，等到75歲之後才有保障。」這是許多人買終身醫療險的原因，希望解決目前定期險只能保到75歲或85歲的問題，但問題是：買了終身醫療險就真的能保障終身嗎？

如果現在電信公司推出一個需要繳20年，但每年只要繳1萬2，就能終身享有每月吃到飽的5G網路方案，你會買嗎？

科技越來越先進，設備汰換，網速只會越來越快，未來會變6G、7G或10G是可預見的，大部分的人不會因為"反正網路都要用，越早買越划算"就去申辦這個方案。

換成保險也是相同概念，以終身醫療險為例來說明：

(1)住院或手術的保障範圍限縮
通常終身醫療的保障範圍是住院日額跟手術(定額)，隨著醫療技術進步、健保DRGs制度變化，隨之，住院天數下降、新式治療/手術的創新(達文西手術、電腦刀、加馬刀、質子治療等)，當出現這些不在條款所列的手術項目表時，保障範圍會漸漸被限縮。

當別人都在用10G飆速下載、追劇、玩遊戲，你還會想用5G龜速吃到飽嗎？

(2)無法有效轉嫁大額的醫療費用
在治療方式多元創新、自費項目越來越多的變化下，現階段只有包含住院及門診手術雜費的實支實付險，才能有效轉移大額的醫療支出，例如常見的醫材：心臟支架、人工水晶體、人工關節等，大多終身醫療險都不含在理賠範圍內，但實支實付可賠。

(3)高保費但低保障
除了保障額度難彌補大額醫療支出，高保費同時也會擠壓到其他保障規劃的費用，反而延伸出更多的風險缺口。

(4)對老年醫療實質幫助不高
其實，75歲之後的手術機率不高(因為身體狀態無法負荷、風險高、復原慢)，所以主要考量會是長期住院的問題。

但是，相較於長期住院的病房費，最大的花費反而是長期照護的費用。

所以，與其思考老年醫療，不如先考慮如何解決長期照護的問題，優先順序排出來(長期照護▶住院/門診手術雜費▶病房費)，就知道保費預算該如何妥善規劃。

作者: s84071515 時間: 2021-5-23 08:51 AM

活得越老想得越多狀況一堆保險要買漸進式的但是年齡大了保費越貴

作者: yannchye 時間: 2021-5-26 11:51 PM

趁年輕預先購買保險，免得老了一身病沒有保險公司敢承保。

作者: slethe 時間: 2021-5-28 10:55 AM

我也是比較建議買定期的
像壽險那些我就直接在合庫人壽網路上買
線上投保的保費會便宜不少
定期也比較有彈性

作者: ravenyang 時間: 2021-9-10 08:41 PM

買下去是終身保障啊！只是額度不足而已

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